Вашему вниманию представлен текст судебного решения, интересы ответчика в котором представляла юрист коллегии – Шабанова В.В.
Истец братился в суд с иском о взыскании суммы по договору займа .
Совокупность анализа дела и собранных по делу доказательств позволила добиться отказа в удовлетворении заявленных требований.
Дело № 2-3790/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2021 года г.Серпухов, Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Хисамутдиновой О.Д.,
С участием:
Ответчика Иванова С.С. и его представителя по доверенности – Шабановой В.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Иванову С.С. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору от 16.12.2015 <номер> в сумме 462766 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7827 рублей 67 копеек.
Свои требования истец мотивирует тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Иванов С.С. 16.12.2015 заключили кредитный договор <номер> на сумму 400 000 рублей 00 копеек, в соответствии с которым банк предоставил заемщику вышеуказанные денежные средства, процентная ставка по кредиту – 28,30% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 000 рублей 00 копеек на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с общими условиями Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратит полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
В соответствии с условиями указанного Договора сумма ежемесячного платежа составила 14012.01 руб.
Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий Договора).
С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом (п. 4 Индивидуальных условий Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежа (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет 14012,01 руб. (п. 6 Индивидуальных условий Договора).
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 16.12.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.06.2017 по 16.12.2019 в размере 114441,51 руб., что является убытками банка.
По состоянию на 28.07.2021 задолженность Заемщика по договору составляет 462766 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга – 325 059,60 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 21 546,14 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114441,51 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1719,42 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Иванов С.С.и его представитель по доверенности Шабанова В.В. в судебном заседании против заявленных требований возражали, указав, что в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Истец ссылается на сумму начисленных убытков, образовавшихся в период с 2017 по 2019 год, в размере 114 441 рубль 51 копейка. Начисленные убытки образовались после выставления 16.07.2017 требования о полном погашении задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено, что в свою очередь и повлекло образование убытков в размере 114 441 рубль 51 копейка.
Ответчик, ссылаясь на абз. 32, 34 и 35 Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12,03.2019 № 14-КГ18-62, указывает, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, выставил требования о полном погашении задолженности 16.07.2017, а значит, срок исковой давности необходимо отсчитывать с 16.07.2017.
Банк обращался к мировому судье 240 судебного участка Серпуховского района Московской области. После отмены судебного приказа истец обратился в суд с исковым заявлением 21.10.2021. Ответчик, ссылаясь на п. 1 ст. 207 ГК РФ и полагает, что срок исковой давности по судебному приказу и по исковому заявлению истек 16.07.2020 (л.д. 50-52 письменные возражения).
Выслушав ответчика и его представителя, исследовав представленные в материалы дела сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела 16.12.2015 на основании оферты заемщика - заявления на предоставление потребительского кредита, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановым С.С. был заключен кредитный договор <номер> на сумму 400 000 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту – 28,30%, сроком на 48 календарных месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла 14012,01 руб., дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 48 (л.д. 7-8).
Клиент обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в прядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя заемщика Ивановым С.С., что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15).
В материалы дела представлена выписка по счету клиента Иванова С.С, за период с 16.ё12.2015 по 28.07.2021, из которой следует, что своих обязательств по кредитному договору ответчик надлежаще не исполнял, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту было совершено ответчиком 22.04.2017 (л.д. 14-15).
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 28.07.2021 образовалась задолженность по договору в сумме 462766 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга – 325 059,60 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 21 546,14 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114441,51 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1719,42 руб. (л.д. 17-20).
19.06.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору от 16.12.2015 <номер> в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
По заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному 20.01.2021 мировому судье, мировым судьей судебного участка № 240 Серпуховского судебного района Московской области 01.02.2021 выдан судебный приказ о взыскании с Иванова С.С. задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 240 Серпуховского судебного района Московской области от 21.02.2021 он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 16, 62).
С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 15.10.2021, что следует из оттиска штемпеля отделения связи Почты России (л.д. 32).
В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Положениями ст. 809, ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Как установлено судом, 19.06.2017 банк направил Иванову С.С. требование о досрочном погашении в течение 30 календарных дней со дня получения требования всей суммы задолженности по кредиту в размере 462766 рублей 67 копеек, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, штрафы и убытки банка.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах суд соглашается с позицией ответчика и приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 20.07.2017.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Иванова С.С. задолженности по кредитному от 16.12.2015 <номер> по истечению трех летнего срока - 20.01.2021. Мировым судьей судебного участка № 240 Серпуховского судебного района Московской области вынесен судебный приказ 01.02.2021, который 21.02.2021 отменен в связи с поступлением возражений должника.
С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 15.10.2021.
Разрешая требования истца с учетом заявления Иванова С.С. о применении срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по Договору от 16.12.2015 <номер> в размере 462766 рублей 67 копеек, поскольку на момент не только подачи искового заявления, но и обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате суммы займа истек.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как требование о взыскании задолженности по договору удовлетворению не подлежит, также не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.12.2015 <номер> в размере 462766 рублей 67 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7827 рублей 67 копеек – оставить без удовлетворения
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: И.С.Фетисова
Мотивированное решение составлено 20 декабря 2021 года
